注意!7日后所有房贷利率将被强制转换!要不要

  等五家国有大行均发布公告称,将于8月25日起,对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

  这公告一出,也就意味着,五大行的房贷客户,如果还未进行房贷利率转换,将于8月25日后被“强制性”由固定利率转换为LPR定价。

  因此,在FM95.2江苏财经广播《家在南京》的听众群内,有不少听众朋友咨询是否要将房贷利率转换为LPR:

  选择固定利率:按照规定,商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。也就是说,如果此前你的商贷利率为5.25%,以后将会延续,一直为5.25%,不会受到LPR浮动的影响。选择LPR模式:LPR是贷款市场报价利率,是央行今年新推出的机制,LPR每月公布一次,可升可降。也就是说,如首套房利率为“5.65%=最新LPR4.65%+100BP”,而LPR每个月是浮动的,因此未来每个月房贷利率也会变化,上下浮动。

  总的来说,以前商贷利率是在基准利率上下浮动,相对固定;而LPR是市场报价,将会根据市场行情浮动,每月更新。LPR值上升,月供增多;LPR值下降,月供减少。

  举例说明:一笔商业性个人住房贷款2020年3月的实际执行利率为5.6%,剩余期限25年。

  选择固定利率:如果贷款人选择转换为固定利率,那么贷款合同利率条款改为固定利率5.6%,并执行至贷款结清;

  选择LPR模式:如果贷款人选择转换为以LPR为定价基准的浮动利率,ag最新网站那么:(1)该笔贷款目前至2020年12月的实际执行利率保持5.6%不变;(2)其加点点差为目前实际执行利率与2019年12月20日发布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差值,即80个基点(5.6%-4.8%=0.8%),且这个点差以后保持不变;(3)若转换时借贷双方确定重定价周期仍为1年,重定价日为每年1月1日,2021年1月—12月,该笔贷款的实际执行利率调整为2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%,以后每年以此类推。

  PS:此次转换只针对商业贷款,不涉及公积金贷款。如是商贷、公积金混合贷,只转换商贷部分,公积金贷款部分按原合同执行。

  从2019年8月到现在,近一年时间中,关乎房贷的5年期以上LPR一共下降了4次,从原先的4.85%到现在的4.65%,一共下降了20个基点。

  根据目前的情况来看,LPR报价是处于下行趋势的,当下对于买房人而言,转换成LPR或许会省下一杯星巴克的钱。不过,房贷并不是短短一两年的事情,长达二三十年,期间会出现什么样的变化就不得而知了,有很大赌的程度在。

  简单概括而言,若目前你房贷利率是打折的,建议选择固定利率;若房贷利率本就上浮较高,建议选择LPR模式。LPR模式对计划长期还款的影响较大,对短期内可结清贷款的影响不大。

  需要转换的人群:2020年1月1日前已发放的或者已签订合同但未发放的贷款。(2020年12月31日到期的贷款可不转换)

  转换截止时间:工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行五大行是自8月25日起统一转换为LPR模式,其他银行可致电咨询。需要注意,若对转换结果有异议,可于2020年12月31日前通过相关渠道转回。